Lokata strukturyzowana łączy dwa elementy: obligacje i opcje. Obligacje są gwarancją odzyskania zainwestowanego kapitału, natomiast opcje dają szansę na większe jego przemnożenie.

Jest to więc rozwiązanie stosunkowo bezpieczne – bezpieczniejsze od funduszu inwestycyjnego, który nie zapewnia odzyskania wpłaconej kwoty – a jednocześnie odważniejsze niż lokata bankowa, bowiem opcja daje szansę zarobienia większej kwoty. Jeśli chodzi o procent kwoty przeznaczonej na opcje, jest to zazwyczaj ok. 15% pieniędzy wpłaconych na lokatę strukturyzowaną.

Lokaty strukturyzowane dają jednak szansę na duże zarobki (czasem większe niż na funduszach inwestycyjnych), gdy zdecydujemy się po pierwsze na lokatę długoterminową (np. 4-5 lat) oraz gdy zdecydujemy się na lokatę z możliwością straty np. 10% wpłaconych pieniędzy. Wówczas inwestor ma zdecydowanie szersze pole do popisu i może zainwestować większą kwotę w opcje.

Warto pamiętać o tym, że lokata z założenia jest inwestycją określoną czasowo. Tzn. przed jej zakończeniem nie powinno się wybierać pieniędzy, bowiem są one przez inwestora zainwestowane. Bardzo często wycofanie pieniędzy przed terminem może się wiązać z wysokimi kosztami, które musimy ponieść. Jeśli chcemy jednak zdecydować się na kilkuletnią lokatę strukturyzowaną, mając na uwadze, że być może w trakcie będziemy zmuszeni skrócić czas jej trwania, przyjrzyjmy się dokładnie brzemieniu umowy, bowiem w niektórych przypadkach będzie to mniej kosztowne.

Przed założeniem lokaty dobrze jest też zwrócić uwagę na to, czy jej konstrukcja wyliczania zysków nie jest zbyt skomplikowana. Taka rozbudowana konstrukcja może się wiązać z rozczarowaniem, gdy przyjdzie do wypłacania przez inwestora naszych pieniędzy.